香港银行及港美股券商开户

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摘要：香港银行开户、港股美股券商开户总结。

简化版

整体开户思路

外汇出入境

境内需要开的银行卡，可以免电汇费、手续费的：

出境：内地—>香港

注意事项：

  • 尽量在城市分行大网点开户，涉及外汇有些步骤需要人工审核，大网点权限高、方便
  • 需要一类卡：才可以购汇，限额才能到1w以上
    • 柜面注册：手机自助注册的卡会限额2w。可到营业网点删除当前的手机银行，重新在柜台开立。网点自助服务机，有大堂柜员协助也可以。
  • 境内的卡不能互转外汇
    • 据说可以柜台办理；
    • 或者先提现、再存入，但这样现汇就变为现钞，需要再转为现汇才能汇出，要看银行是否支持。
  • 现汇、现钞
    • 现汇：可以直接汇到国外账户的外币。也可以再结汇成人民币。
    • 现钞：可以取现的外币，国内存入会有损耗。
    • 现汇转为现钞：一般来说现在没有手续费了。比如中行开户行异地取现汇有转换手续费，所以最好用本地开的银行卡购入现钞，或者无损转为现钞。
    • 现钞转现汇：一般和现汇有汇率差，转成现汇有几十手续费。
  • 防止被风控：
    • 每年5w$ 便利购汇额度，购汇理由选因私旅游
    • 最好汇款对应货币不易被风控。比如向香港的银行卡转港币，这就多了一个港币转美元的汇损，约0.1-0.2%。
      • 美元去香港是高危行为，容易被风控。不过也用中行转过美元，后面都转港币了。
    • 大额少次汇款：比如一个月3次以内，再多容易被内地风控。

❤️ 购汇 + 电汇

开港卡后用这个途径购汇出境，非实时到账。

境内需要开的银行卡（可以免电汇费、手续费的）：

  1. ✅中行：和中银香港用中银快汇同名互转。感觉相对兴业来说限制少。
    • 账户拼音要完全一致，否则会收费，会被认为是两个人。
    • 港币转到港元储蓄账户，美元转到外汇宝账户。两个账户编号不一样，转错会有汇率损失。
    • 到账时限：工作日一天左右到账。
    • 中行跨境通visa、莫奈日出印象卡，atm取现
  2. ✅兴业寰宇人生：购汇汇率好。可以用于取现随身带着、零钱比较全。
    1. 港币转到汇丰，免费 30笔/年。汇款开始收紧，有电话回访确认用途，可能会被要求提交签注、机票酒店预订单等证明（只提供签注也过了）。
    2. 港元0损转恒生，中转行填兴业香港支行代码FJIBHKHHXXX。
    3. 美元去香港是高危行为，容易被风控。
  3. ✅大湾区工银：和工银亚洲互转免费。工银亚洲与其他港卡转美元会收费，建议作为备选。
    • 一类卡需要社保，某些分行可能也给开；骚操作：深圳开二类卡，回居住地升级成一类（）。
  4. ❇️招商金葵花：存款50w以上可开金葵花，手续费每笔10hkd。汇率差。
刷卡优惠：

  • 银联权益u赏活动

  • 中行有visa/mastercard借记卡可以当即拿到
  • 信用卡境外刷卡返现：农行尊然白、全球支付卡，工行祥运运通卡等
  • 运通卡返现：满足活动返现奖励规则的合格境外消费有机会享2%返现，单卡每自然月最高返现300元人民币。
  • 招商visa信用卡叮叮车3-1，云闪付-1。一拍即付0.5$返现10%

❤️ 跨境支付通

港币到账相当于自动购汇 + 电汇，省略了购汇的步骤。

  • 优点：
    • 到账快，实时到账。类似香港的转数快
    • 可直接转账人民币到香港账户，变为离岸人民币。直接消费人民币的场景少了两次换汇的步骤，没有汇损。
    • 选港币到账少了购汇的步骤
  • 缺点：
    • 一般来说，离岸人民币换汇港币、美元的汇率差，换到的外币变少
    • 有额度限制，据实测基本是单日1w/银行
  • 应用场景：
    • 比如香港信用卡在内地刷卡，人民币入账、需要用人民币还款，如信银GBA
    • 需要及时到账，不在乎汇率
    • 离岸人民币存款利率还不如大陆

❤️ 取现 + 人肉带现金

首次开卡可用现金存款。

  • 应用场景：线下现金用的也比较多，支付宝微信有些地方也可以用，汇率不太好，不如购汇之后用纸币。
  • 港币有三家发钞行，每家发钞行隔几年会更新纸币样式，所以港币的样式有好几十种。
    1. 一般国内取现面额多为1000、500、100，存款可以用1000的。
    2. 线下消费小店大多不收1000、500大额的，100 面额以下用的多，找零多用1、2、5、10元硬币。
    3. 100面额20张左右吧，丰俭由人。
    4. 10元面额的塑料纸币手感真的很好。
  • 取现步骤：在天天汇率app查外汇现钞牌价，选一家银行，在汇率好时买入现钞，提前几天app预约取现外币。
    • 中行多为1000、500面额，比较新；兴业有小面额100的
  • 海关限额：要求2w¥、5k$/3w hkd。
    • 建议带最大现金额度约3w hkd。
    • 有人说部分海关按照 2w人民币+5000 美元计算，也有人说二者总额不超过 5000 美元。
    • 其中开户要求存入的有：中银香港1000，汇丰100，招商永隆1w，工银亚洲1w等。开卡后用ATM存入。

❤️ 境外ATM取现

用于临时取现，限额低、汇率差、手续费复杂

注意：

  • 按银联汇率取港币。
  • 每卡单次限额3k-6k，每天限额1w，每年10w。

手续费分两部分：

  • ATM的跨行取现手续费：
    1. 汇丰、恒生相互免手续费，限额3000；
    2. 其他的银通阵营相互免手续费，如花旗、招商、交通、华侨均限额6k。
    3. 跨支付系统收费，恒生ATM取银联15¥。
  • 免发卡行手续费的有：
    1. ✅兴业寰宇人生：免3笔/月。
    2. ❇️光大中青旅出国金融联名卡/出国+：免3笔/月。铂金会员服务、银联白金借记卡权益。银联刷卡汇率优惠。
    3. 中行长城环球旅行卡（停发）、长城冰雪借记卡/跨境通visa卡年费10¥。
    4. 上海银行·许愿卡。
    5. 中信运通免3笔/月，其他15¥。
    6. 东亚银联10¥、招商银行0.5%最低10¥。

❤️ wise购汇到香港账户

用于虚拟币等交易

入境：香港—>内地

目前看资金回国限制多，大额可能需要资金来源证明，或许等缺外汇储备时会放宽吧。

❤️ 电汇 + 结汇

  1. 中行：据说超过等值5000美金（未考证），会要求补充材料，如银行卡开户单及港澳通行证，其余资料看当地银行要求。
  2. 工行：单次超过1万美元，要求提供资料。可以一次汇5万港币，间隔尽量长点。
  3. 招商收费。
  4. 支付宝搜“跨境汇款”，常用的如熊猫速汇、Remitly、wise等，汇到支付宝或境内银行账户，手续费也不贵。

❤️ 跨境支付通

❤️ 人肉带入现金

人民币2w，14天第二次出入境2k？

❤️ 境内ATM取现人民币

港卡要在香港境内才能开通境外提款功能（指香港以外，比如大陆）

  • 有银联（或Visa）标识的香港银行卡，取人民币，按实时汇率转换成港币扣除。
  • 有手续费，限额每天2w港币。

汇丰蓝狮子万事达扣帐卡：汇丰直接换汇汇率差，最好是账户有离岸人民币，如入金盈透换汇成人民币，3个工作日才能出金到汇丰（每月一次免费）。

  • 汇丰ATM取现，最多单次取4000、1天2w。其他银行ATM每次50手续费。
  • 总时间大约一周，基本可以做到无损。境外取现封户风险❓

❤️ 日常消费渠道

绑定线上线下消费。

银联云闪付

注意：

  • 线下支持主动、被动扫码，线上跳转到云闪付 APP。
  • 线下银联POS机刷卡，银行卡带银联”标志，会收手续费，有限额。

银行卡：

  1. 信银国际GBA信用卡：需要在申卡时留 +852 香港手机号，且无法与其它大陆卡绑定在同一账号
  2. 红狮子？
  3. 银联云闪付绑内地信用卡 ，用Apple pay还款，Apple Pay 绑定香港提款卡。流水太多容易导致信用卡被关。
    1. 平安信用卡：天星买离岸人民币，转到中行外汇宝，提款卡。✅
    2. 招行/浦发>2k：汇丰红狮子。
    3. 建行/华夏/上海/江苏银行信用卡：恒生/渣打提款卡。
微信

微信绑定直接扫码消费：自动换算成港元，按实时汇率扣余额。目前仅支持5家：中国银行(香港)、中信银行(国际)、中国工商银行(亚洲)、大新银行和招商永隆银行。

  1. 汇丰蓝狮子扣帐卡
  2. 中银
  3. 恒生万事达
支付宝
Apple Pay
  1. 中银香港银联提款卡
  2. ZA Card、AirStar（白金）、WeLab：visa
线下刷信用卡
  • 信银国际motion信用卡
其它渠道
  • 银行APP
    • BOC Pay：常有大润发、哈根达斯优惠券
  • 数字人民币钱包：此法需要有香港身份证（临时的也行）

香港银行开户

提前准备

现金

  • 港币：招商永隆1w、d2工银亚洲1w、中行香港1k/2.5k、汇丰1k、信银1k/3k信用卡5w、吃喝3k。酒店押金500-1000*2
    • 现金：2.6w+4k，汇率约0.9360*1.8w，手续费18¥
    • atm：d1寰宇人生6000、d2 6000

证明

各种纸质彩印证明，思路就是有姓名地址，最好人力盖红章，再不济彩印红章。

  • 部分也接受 pdf，略复杂，香港打印也贵。
  • 材料不退，每家银行打印一份。

纸质彩印证明：：

  1. 投资证明：开户原因需要为投资，用于证明开户目的（买港美股）。
    • 如近 3个月的股票流水，每个月买入、或卖出至少2笔。
    • 可以通过券商 APP（或者中国结算 APP 股票流水、余额）。
    • 支付宝理财资产证明和交易明细：部分不认
  2. 地址证明：最近3个月内的信用卡账单，最好带银行英文名。如最新的1个月的招商银行信用卡账单。
    • 英文地址证明
  3. 三件套：身份证、港澳通行证彩印、通关小票。

其它：

  1. 近一年收入证明/工资流水
  2. 近一年出入境记录：通过移民局12367小程序下载，用于线上申请虚拟银行卡。有延迟，入境后几个小时才更新。
  3. 存款证明：部分高端银行账户需要。有些需要指定有效期。收费10元左右，可以用高级账户豁免费用。如中行最多7笔定期存款开在同一张。
  4. 在职证明：人力盖红章。
  5. 1年纳税记录/证明：个人所得税下载，可能需要

其它准备

  1. 八达通充值
  2. 流量香港漫游
  3. 711买香港手机卡
    1. hahasim 丰泽10/60¥、护照实名
    2. clubsim 711惠康便利店6/58¥、
    3. CTM0 10/20¥、
    4. 电信蓝卡100¥。
  4. 转换插头、充气U型枕
  5. 银行卡信用卡限额设置（带芯片和闪付）

开户银行选择

按照重要程度排序

分类及对应用途

实体银行

主要用于接收外汇

注意：香港的定期存款如果提前支取需要大额手续费，基本等同不能提前支取。

  1. ✅中银香港：中银提款卡、万事达扣帐卡。
  2. ✅汇丰 One：
    1. 红狮子提款卡：线下开户能当场拿到
    2. 蓝狮子visa扣帐卡：在电脑版官网登录个人网上理财-更新中文通讯地址，EMS 3天到。
    3. red信用卡❌、
    4. pulse信用卡❌。
  3. 工银亚洲：和大湾区大陆工行卡无损汇款，与其他港卡转美元会收费，建议作为备选。
    • 通过 APP 申请开户，要预约分行、时间
    • 能在 VTM 远程柜员机（罗湖、福田口岸，红磡自助中心、科学院分行）线上开户
  4. ✅信银国际：提款卡、GBA大湾区信用卡、motion信用卡、多币储蓄卡。羊毛多、返现多。
  5. 招商永隆：提款卡，汇率好、存款利率好、支持多家券商（哈富、华盛通等）银证互转，美元转账有手续费、需要留存 1w 免账户费。
  6. 恒生
  7. OCBC 华侨
  8. 建行亚洲：内地取款免费。
  9. 民生银行：支持很多家券商（长桥、哈富、华盛通等）银证互转，但开户金额门框高
虚拟银行

Visa 实体卡能加入 Apple Pay。大多虚拟银行转美元到本地银行免费。

  1. ✅众安 ZA Bank：方便，定期利率好、领2折券后汇率优于天星（如 ZAFX58），可申请 Visa 实体卡
    • 能提供带有CVV的卡，可在线支付。加密货币友好。
    • ZA Card实体卡：44xxx
    • 加息星期二，领加息券新资金。
    • 支持 Apple Pay 、 Google Pay 、Wechat Pay 电子银包和 Visa payWave 感应式付款。部分网站可直接输入卡信息交易。绑定WeChat Pay HK消费，以港币支付就没有货转。
    • ❌ 在支援 Visa Debit 卡的商户消费。交易前向商户查询外币汇率，以港元支付外币交易的费用可能高于外币交易手续费。跨境港币交易手续费1.95%（ Visa 收1%，众安银行收0.95% )。
    • ❌海外取现50hkd
  2. ✅天星 AirStar：汇率好，Visa 白金实体卡（申请需要 58hkd），和富途银证互转
    • 港币转人民币汇率好，买美元汇率最好❗️
  3. 汇立 WeLab（Visa 实体卡收费 35 hkd）、Livi、蚂蚁、富融、Mox：
    • 用于有风险的转账，关户也就关了
  4. Wise：申请实体卡，国际汇款、虚拟货币相关
信用卡

港卡银联四钻

  • 汇丰 Pulse、信银 GBA、东亚 UDC、工亚湾区钻
其他银行
  • 渣打银行：港陆互转免费，美元定存最高4.2%。金龙中心网点。需50w。
    • 渣打国泰Mastercard信用卡
  • 交通银行：西九龙 ATM 可以取现、存现人民币
  • 民生：同名15/60hkd
  • 南洋商业：
  • 香港华侨银行：
  • 新加坡华侨：ocbc
  • 南亚

有月管理费：

  • 大新银行：
  • ❌恒生：港币转人民币汇率好，福田、罗湖口岸ATM 可取现人民币。10w验资？分行联系方式。团队签证❌
  • 东亚银行：银联
    • UDC银联双币钻石信用卡，50w？
  • 花旗

用途

港卡存取人民币

支持通过香港 ATM + 港卡存取人民币：

  1. 招商永隆
  2. 建行亚洲
  3. 恒生
转账
  • 转账时用户名用拼音全拼（即港澳通行证上的），+ 银行账户
转数快

用于香港本地银行港币、人民币转账，免费、实时到账。

  • 不同于银行账号，需要用手机号、邮箱注册。注册成功得到快速支付系统识别码
  • 快速支付系统识别码：也可以通过这个在香港本地银行相互转账
  • 人民币存取：
    • ATM：招商永隆、
美元

特快转账（RTGS/CHATS），T+1：美元转账免费：汇丰转招商永隆选sha？中银转众安，

均支持：

  • 工银亚洲、建银亚洲转美元都收费……尽量用中银和汇丰
  • 特快转账（RTGS/CHATS），T+1：
  • 美元互转免费：
    • 汇丰↔️汇丰
    • 汇丰↔️众安
    • 汇丰➡️天星
    • 中银↔️众安
  • 美元转出免费：
    • 汇丰转招商永隆选sha？永隆电脑网银开电子支票再入金hsbc免费
    • 汇丰➡️ocbc sg新币
  • 美元转入免费
  • 通过券商入金再出金：
    • 招商永隆银证转账<==>
      • 华盛通：港币、美元
      • 哈富：港币、美元、人民币

香港银行间美元转账名为CHATS，部分银行间互转美元不收手续费。

1虚拟银行系列

如众安 富融 蚂蚁 天星 livi（众安转出存在被收情况）

  1. 发钞行及其集团公司中银，南洋商业汇丰，恒生
  2. 部分外资行

花旗，集友

中银香港：

  • ✅美元、欧罗特快转账免费，查詢、更改、取消、退回手續費每筆150hkd。
  • 电汇汇出其他货币：65hkd+100hkd电报费，汇入60hkd。

汇丰：

  • ✅港元、美元、人民币、欧罗转账免费，退回手续费275hkd（转数快不收）。收款银行不支持即时支付结算系统（RTGS）需付费。转天星工作时间免费
  • 电汇转账其他货币：70hkd，电报费？，汇入？。

工银亚洲：

  • ➡️外汇出入境

信银国际：

  • 转账：美元即时结算系统免费chats，？

招商永隆：

  • 特快转账：美元、欧元，转出50hkd、转入15hkd。
  • 转账电汇汇出：
    • 经RTGS（CHATS）-汇出港元/ 美元/人民币/欧元：50hkd
    • 经SWIFT：100hkd
    • 汇出港元/美元往内地招商：80hkd❌
  • 转账电汇汇入：
    • 经RTGS (CHATS)：15hkd
    • 经SWIFT：50hkd
    • ✅经「汇款快线」由内地招商银行汇入：港元10、美元1.5usd

建行亚洲：

中银香港

  • 选智盈理财账户就行，存1000hkd。
  • 现场拿中银提款卡，邮寄万事达扣帐卡（平邮投递部）。
  • 港币转到港元储蓄账户，美元转到外汇宝账户（swift：BKCHHKHHXXX）。两个账户编号不一样，转错会有汇率损失。
    • 港陆同名互转免费。美元3月定存3.8%。申请银联、万事达提款卡，需邮寄、改挂号信。
    • 手机银行/网上银行/电话银行、14位网上/电话银行号码：012-xxx
    • 汇款进度咨询邮件：sme_enquiries@bochk.com 主题：楊先生收，員工編號8860209。

其它设置：

  • 开通联动账户：刷卡消费能自动换汇，如刷人民币或美元可自动扣港币；未开通则需提前换汇，只能线下开通。
  • 开通投资服务。证券服务如果使用了，半年收费150。不用不收费。
  • 开美股账户，需英文的地址证明。去柜台交 W-8 表格
  • 保安编码器❗️

汇丰

汇丰 One：美元比较方便，部分可能会收费。用于券商免费出入金美元（如华盛通）

  1. 红狮子单币种银联提款卡：线下开户能当场拿到
    • 只扣港币，刷外币转为港币扣。
    • ✅用于在香港汇丰和恒生ATM取现。只能ATM和柜台使用。
    • 线上支付。绑定Apple Pay。
    • 只能线下刷卡消费，全国99%的机器都支持银联！
  2. 蓝狮子多币种万事达借记卡/扣帐卡：在电脑版官网登录个人网上理财-更新中文通讯地址，EMS 3天到。用于出境时，通过master等国际通道消费，优先从外币账户扣。消费用的。
    • 所有外币交易均无1.95%手续费。
    • 无上限即时0.4%现金回赠，APP搜“cash rebate”。
    • ✅全球汇丰ATM取现无海外提款费。无年费。
    • 绑定微信/支付宝消费，单笔200元以内免手续费。
    • ✅Apple Pay钱包：
    • 在支持Mastercard的ATM和商户都能用，部分商超直接刷卡。
    • 单次限额4000元人民币，不占换汇额度。
    • ✅优先扣人民币，没有的话自动换汇，可先存离岸人民币。
  3. ❌Red信用卡：卓越+20w？网购必备卡❗️每月首$12,500网购有4%回赠（本地超市签账有2%回赠）
  4. ❌Pulse信用卡：10w以上？

注意：

  • 存1000hkd。银行卡限额调到最大、开通证券账户。电子账户，登录app确保能登录进去。要信用卡的话1w存一个月。

  • 汇丰one：004-xxx，汇丰多个账户（港元储蓄账户、美元储蓄账户）用的是同一个账号
  • 同名港转陆免费、陆转港54HKD，实时到账。汇率：较差。
  • 港元往来帐户：历史遗留，基本不用

其它：

  • 开通美元账户、金融账户。开通境外提款功能
  • 开通投资，配合美股Trade25服务，可以0佣金交易股票。有1000hkd Apple卡。
  • 全称：The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited
  • 更新证件：去内地汇丰分行，办理加签业务。
  • 客服：dfv.enquiry@hsbc.com.hk
证券开户

如果不在分行處理，需要分開兩個步驟：

1) 按投資＞向下拉＞上載地址證明＞查看指示

2) 郵寄以下文件：

- 護照副本、銀行卡副本

- 回覆便條

- W-8BEN表格

- 紐約證券交易所市場數據協議

下載網址：https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/investments/forms/

郵寄地址：香港九龍大角咀深旺道1號滙豐中心第二座1樓信件部

填資料時，國籍／地址／簽署須與本行紀錄一致。

工银亚洲

和大湾区大陆工行卡无损汇款，与其他港卡转美元会收费，建议作为备选。

  • 通过 APP 申请开户，要预约分行、时间
  • 能在 VTM 远程柜员机（罗湖、福田口岸，红磡自助中心、科学院分行）线上开户
  • 微信预约网点线下办理：荔枝角，需要看流水，工作证明，存1万。申请电子密码器。半年后存5万余额可以申请信用卡。提款卡寄送住址。
  • 工银亚洲、建银亚洲转美元都收费……尽量用中银和汇丰
  • atm取现结汇。申请提款卡、柜台要密码器
    • GBA粤港澳湾区银联双币钻石卡：开户6月+5w
    • 粤港澳湾区万事达世界卡：
    • 宇宙星座Visa Signature巨蟹座：
  • 转老虎带银证转账

信银国际

提款卡、GBA大湾区信用卡、motion信用卡、多币储蓄卡。羊毛多、返现多。

  • 安卓网申+ 线下面签，香港电话注册可绑云闪付。工作证明/存款证明。绑香港微信。开户存2000hkd。开户后，在网页版开全币种账户（免费）。
  • 【网上理财】基本账户，大富翁综合货币结单储蓄户口，出粮plus
  • 一户通：018xxx3，多币种、仅用于投资。
  • 提款卡：62xxx。中信JETC 银通ATM查询去激活？

信用卡：

  • 申信用卡至少5w/张信用卡，存3月定期，当时部分直接放活期了。
  • 信用卡：+852-xxx，身份证填在其他，流动理财短信+86不填，+852-xxx。
  • ✅信银国际大湾区双币钻石信用卡/银联GBA：62xxx，RMB：88xxx。更多服务 -> 豁免信用卡年费服务。5w？
  • ✅Motion万事达信用卡 ：53xxx。密码函

其它：

  • 免费跨境客服：400 613 7975，客服邮箱direct_banking@cncb international.com。
  • inmotion热线：+852-22876889
  • 换汇操作2%回赠
  • ✅3:00 准时王小姐，旺角分行。香港境内app申请、电话预约。备用屯门分行。旺角分行00 852 3603 5156✅预约，map +852 2287 6767。推荐码：1G4O2M6。
  • 改手机号只能到分行，+852-xxx，查征信。通讯地址改拼音✅。

招商永隆

优点：

  • 汇率好
  • 定期存款利率好：港币3、美元3.7、人民币1.8。
  • 支持多家券商（哈富、华盛通等）银证互转，
  • ATM 可以存取人民币

缺点：美元转账有手续费、需要留存 1w 才免账户费。

  • 特快转账：美元、欧元收费，转出50hkd、转入15hkd。可以通过银证互转入金美元华盛通，再出金到汇丰实现免费汇款美元。

开户：

  • 在职证明、银行流水。
  • ✅标准型❗️
  • ✅开通海外ATM交易功能，可以在中国内地柜员机取人民币。每日限额是港币20,000元或等值外币。每次手续费港币25元。
  • 可以在中国内地刷卡消费，每日限额港币50,000元或等值外币，没有费用。
  • 内地分行人民币现金提款，当日现金提款累计低于RMB5万（含）不收费。
  • wold master信用卡：非香港居民申請人必須已在金葵花理財服務、私人財富管理及／或私人銀行持有賬戶並於過往3個月維持HK$100,000或以上總結餘(資金須為無抵押的資金)。

其它：

  • 咨询：香港(852)23095555 3#2/内地(86)4008822388。
  • 客服：(86)4008822388，(852)23095555

恒生

OCBC 华侨

建行亚洲

民生银行

支持很多家券商（长桥、哈富、华盛通等）银证互转，但开户金额门框高

分行选择

  • 现场柜员基本就是看心情决定是否开户。有难为大陆人的，也有很好说话的，加上在收紧给大陆id开户，所以选对分行很关键。
  • 不用刻意去约那些特别网红的分行，而把行程弄得特别分散，因为去了也可能遇到不好的柜员，其他分行的某个柜员，也可能是人特别好说话的。
  • 有些银行（如汇丰）可以线上申请，但取款卡得等邮寄，线下的好处是可以当场拿到取款卡。
  • 建议选银行比较集中的地方预约，大不了这个分行不过再去下一个分行。比如稍远点的葵芳（不是葵涌！）附近有好几银行，人不多的时候可以去旺角附近银行也挺多，
  • 可以去小红薯搜对应分行看开户难度。
  • 需要了解一定分区，比如油尖旺区等。

以下是我去的分行：

中银香港（青衣城分行）

看笔记说中银香港是最难申请的，结果我的中银香港是最轻松愉快下的，柜员小哥真的是人特别好，是因温柔又难为人。

  • 可以提前一个月在微信公众号预约，应该是同一证件号，每天只能约一次，但是不同邮箱和手机可以约不同天的。输验证码要切换成英文输入法，区分大小写的。
  • 在下卡之后记得在12:00前取消之后的预约，把机会留给别人。
  • 备选：下葵涌分行、葵涌广场/葵昌/油尖旺— 旺角太子道西分行/长发村，始创中心、太古城、干诺道中

中银香港预约：

  • 葵青区青衣地铁站分行
  • 观塘分行
  • 元朗青山、汇丰、中信
  • 元朗恒发楼分行，1点仍可办❗️❌
  • 教育路分行：部分说卡错
  • 奥海城二期分行

  • 🌟铜锣湾分行

  • 中银长沙湾分行，无需预约当场领卡

成功银行：

  • 葵涌广场分行

  • 下葵涌分行

  • 北帝街分行

  • 荃湾分行

  • 旺角太子道西分行

  • 铜锣湾分行

汇丰（青衣城分行）

在公众号提前一周预约，一天只能约一次。距离中银香港有点远，很小的分行连坐的地方都没有，在前台站了半个钟头。桂圆水然很不耐烦，但该办的基本上都给办了，只是没给办trade25，现在在用护照办特别麻烦。

  • 备选：始创中心、荃湾/荃湾西、太古城，奥海城二期三楼（西九龙高铁站近）/中港城2楼

信银国际（旺角分行）

网页预约留电话，过了几天分行打电话给我约的时间，只是回访预约电话等的比较久。李姓小姐姐桂圆真的是甜食，不小心填错资料，又填了一遍全程十分耐心。

  • 信银GBA信用卡申请的时候还提醒我留香港+852的手机号，当时一起留了两个手机号，信用卡申请的时候默认还是用了 +86 的，应该只留+852的。
  • 不能用云闪付真的是刷卡特别麻烦，大多数地方都不能用，真的是后悔死了。信用卡一定要留852的手机号。

工银亚洲（葵涌分行）

在App填完信息之后选的分行，选完了还不能改是最坑的。要现在App审核通过才会给你打电话，一周之后才打电话。

  • 本来想选葵芳分行，结果选错成葵涌分行，那个门口的男桂圆真的是刻薄的很，从语调里都能听出来的歧视。对比之下显得和信银国际旺角的桂圆真的是天使。

招商永隆（铜锣湾分行）

App填完开户，资料审核通过后不用预约直接walkin，九点开门的时候进去两三个人吧。男桂园中规中矩吧，是验资的时候没有那么耐心，然后有一些嫌烦不给办、第二天又去柜台办的。

  • 离天星码头近、周边景点挺多的。
  • 听说这个分行撤店了。备选九龙地铁站分行、旺角分行。庄士敦道/上水/元朗支行。
  • 可以通过招商永隆 app-开户-网点排队查看排队人数。

恒生银行（又一城分行）

在微信公众号预约约当天。有一个被骗的分行，看很多笔记推荐这个分行就大老远跑过去，结果也是死板得很。比预约时间早到不行，即时前面没有人，只能当着柜员的面又从公众号与约了一个比之前走的时间。折腾半天告诉我，旅游团签不行只能个人签，完全没有变通的死板规定。

  • 现在旅游签和个人签在出入境是完全一样的，也不用跟团。这个旅游前是在深圳自助机异地签注的，只能出团签。

预约

  1. 也有人选择 Walkin 开户，也就是现场拿号排队（不是很推荐）
  2. 注意提前预约开户，香港银行效率极低。开户每个人耗时0.5 ~ 1.5h，小分行开1个窗口、大点的也就开2-3个窗口，一上午也就10来个号。
  3. 周六上午也开门，所以这个时间段人特别多，预约得靠零点抢。
  4. 注意守时，香港很看重这个，迟到了很多就不给你办业务了

现场问答

  • 开户原因写投资
  • 开户后：跟开户人员说银行卡限额调到最大、开通证券账户。改密码、登录app确保能进去。
  • 流动保安编码密码
  • 保安编码器：招商永隆
  • 私人密码函

账户

  • 账户名、用户名、登录名：用于 APP、网上银行登录（提前准备好，有些要求有英文大小写 + 数字）
  • 账户：与大陆用银行卡号不同，在香港银行账户才是唯一识别码。一次开户对应很多账户，比如中银香港有港元储蓄账户、外汇宝储蓄账户（人民币、美元等）。
    • 账户不同于银行卡号，提款卡、扣账卡有自己的单独卡号。
  • 提款卡：
  • 扣账卡：

地址

通讯地址：银行卡、账单寄送地址，也可用身份证地址

地址栏有三栏，建议将手机号加入到最后，这样在收到平邮、英文地址时快递员能联系到

  • 第一栏：山东省xx市xx区
  • 第二栏：xx路xx号xx小区xx号楼
  • 第三栏：x单元xx号手机+86 132**。

英文地址：拼音大写，或者提前翻译好。

  • Shandong, 市, 区, 小区, 楼号, 单元, 房间 132xxxx

  • Room xxx, Unit x, Building xx, 小区全拼, No. xxx xxx Road, 区, 市, Shandong

羊毛返现

银行开户羊毛：3800

  • 信银国际GBA：
    • 新人奖励：每月线下刷2次3000¥+拿500¥，头2个月多拿新人10%共1000¥。6月后返现。买购物卡转卖实际共拿1000+5004-1804=2200hkd左右
    • 常有外币兑换返现1%，除去汇损每个月能有700
  • 汇丰trade25：每周1笔交易返100¥Apple礼品卡，共10周，每月花费25hkd。需要地址认证+护照或寄信W-8BEN表格。
  • ZA Bank：
    • 消费返现（如充值八达通）70+20+10hkd
    • 基金回赠券实际拿150+35+15hkd。
    • 港股开户返现券1000hkd
  • ✅中银香港：BoC Pay 50hkd等，BOC智选基金组合100hkd
  • ❌汇丰蓝狮子：4%返现。

港美股券商开户

❗️千万记住要通过邀请码注册 APP，再申请开户，否则一旦开户就没法领新客奖励。

基本上是免佣券+每家能薅800hkd左右。

关键是手续费、出入金速度：

  • 港股，长桥和盈立便宜；美股，盈透便宜，其次是长桥、盈立等。
  • EDDA快捷入金：富途证券、华盛证券、盈立证券、华泰证券、尊嘉证券、辉立证券、荷兰金融
  • （银行端绑定）银证转账：工亚、民生免费

券商选择

推荐：

  1. 富途牛牛：APP 最好、体量最大，佣金、平台费略高，推荐用来看盘。关键是需要需要hkid/存量证明才能开户。与天星银行银证互转。
  2. ✅长桥：终身免佣，结合积分可免平台费。线上客服辣鸡，开户奖励不需留存。
    • 公共Wi-Fi方式二开户❌
    • 汇丰综合港元储蓄账户：转数快
    • 中银香港edda？
  3. ✅华盛通：入金留存1个月。
    • 您当前佣金费率为：港股佣金0.03%，最低3港币/笔，平台费15港币/笔；美股佣金0.0049美元/股，最低0.99美元/笔，平台费0.005美元/股，最低1美元/笔；A股通佣金0.03%，最低3元/笔，平台费15元/笔

可薅羊毛：

  1. 老虎：需存量证明。
  2. 盈立hk/sg：不需存量证明。
    • 香港盈立转新加坡盈立 ，出金到华侨银行，就不收钱。
  3. IBKR盈透：美元汇率最好，但 APP 最难操作。可先存100$测试，一年内再存入10w$，可领1/100最高1000$。
    • 现金账户在股票交易时自动换汇无需手续费2$。
    • 建议港币出金。每月的第一次出金时，港币出金多少钱都不用手续费;
    • 美元出金要经过美国花旗和美国汇丰中转，超过999美元就算大额，要付手续费。换汇成离岸人民币出金至汇丰hk，并通过蓝狮子卡在境内取现或消费，避免汇丰汇率不好带来的损失。
    • bochk可以edda，大陆身份，hsbc不行
  4. 哈富：180天免佣。
  5. 卓锐：开户条件为在境外。
  6. BBAE：出入金难，需要美国银行账户

未开户：

  • ❌立桥：手续费贵。大陆卡/香港银行卡，澳门。

券商详细比较

下载



港股2

存量证明

一般要2023、2024之前就已经在港美股券商开户过的。

  • 🍠港美股开户证明：
  • 🍠港美股券商结单：
  • 🍠开户成功的邮件

券商出入金

主要考虑时间、手续费

  1. 银证互转：券商出入金最优解，最快、一般出入金港元、美元均无手续费
  2. eDDA：适用于港元出入金，后续无审核
  3. 转数快（FPS）：转账后需要提交转账证明等待审核，出入金慢
  4. 电汇：用于美元，可能有手续费、到账慢

券商开户羊毛：6700

  • ✅长桥：4100+850+88hkd，港美股免佣，实际约800hkd
  • ✅华盛通：600hkd+30$现金券+一股西方石油46$，手续费15¥，实际约1000hkd
  • ✅老虎：300*3，渠道专属300实际约1100hkd
  • ❎卓锐：400hkd
  • ❎IBKR：250~1000$+，实际约1000-1800hkd以上
  • ❎哈富：股票抵扣券8x100hkd，实际到手约680hkd
  • ❎盈立：20*6，实际约10hkd
  • ❎BBAE：40-150$（3k-1w$），到手约1000hkd

注意事项

  1. 多为单张返现券，即买入股票后一般次日返现。
  2. 买入卖出均有佣金 + 平台费，最低约 1 + 1 $。所以可以买入同一支股票后一起卖出，这样的话卖出仅有一笔佣金 + 平台费。
  3. 薅羊毛套现最好用美股，佣金少，支持单股、碎股，所以套现用的资金就少；
    • 港股1手100股起步，大多千元起，占用资金多。
  4. 套现：最好用美股碎股，可以跟一股的手续费比较一下，具体券商具体分析
    • 长桥的券买agov
    • 老虎的券买碎股交易手续费才1%，
    • 哈富的券买微软套现一笔手续费1.03美元左右
    • 名创优品一股22usd左右，约等于100多港币
  5. CRS 报税

🌈券商邀请码

  1. 长桥：5ZM54V
  2. 老虎：EPOWEO
  3. 盈立hk：qdx2
  4. 盈立sg：7z2g
  5. BBAE：std3ysw8x
  6. IBKR盈透：https://ibkr.com/referral/qingxu704
  7. 哈富：https://emisfed.hafoo.com.cn/page/Inmv4121itetlfridee28.html?investorid=221000015455322867&sid=221000015455130443&pkg=hafoo
  8. 卓锐：https://cam.zrsec.com/zhuorui_activity/hkla/login?channelId=2&inviteUserId=95637a36e1a340198a4782a3ba782fbb

汇立银行：FPA9FV

资金留存

  • 长桥：出金1w，打新。蜜雪全卖掉2w。
  • 信银国际：5w 申信用卡
  • 华盛：入金1w，满1月送股。
  • 天天盈基金1345$ 哈富：入金1w60天，180天港美股免佣，5天发放，60天后7个工作日内发股票抵扣券8x100hkd，满2000用。
  • 卓锐：首次单笔入金1w，1/2/3/4月未出金每月送100hkd。5w。每月交易一笔，30天港股行情券。
    • 美元入金只能转账建银亚洲65hkd，出金美元20$，美元汇率7.73差。转港币出金套出不再用。港股佣金低但操作难用
  • 老虎：开户首次入金1w送900代金券，60天留存再送300代金券。
    • 老虎20笔交易激活券
    • 老虎再入金2w领大额卡券
  • ❌富途牛牛：1w/8w 60天
  • IBKR：100-10w💲，1%1年



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